Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 758 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 720,74 € | 47 720,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 608 € / mois | 136 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 780 680 € | 10 539 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 963 € | 10 002 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 758 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 962,47 € | 406 686,41 € | 9 592 537,53 € |
| Année 2 | 173 068,65 € | 399 580,23 € | 9 419 468,88 € |
| Année 3 | 180 479,11 € | 392 169,77 € | 9 238 989,77 € |
| Année 4 | 188 206,88 € | 384 442,00 € | 9 050 782,89 € |
| Année 5 | 196 265,50 € | 376 383,38 € | 8 854 517,39 € |
| Année 6 | 204 669,21 € | 367 979,67 € | 8 649 848,18 € |
| Année 7 | 213 432,73 € | 359 216,15 € | 8 436 415,45 € |
| Année 8 | 222 571,47 € | 350 077,41 € | 8 213 843,98 € |
| Année 9 | 232 101,57 € | 340 547,31 € | 7 981 742,41 € |
| Année 10 | 242 039,68 € | 330 609,20 € | 7 739 702,73 € |
| Année 11 | 252 403,35 € | 320 245,53 € | 7 487 299,38 € |
| Année 12 | 263 210,76 € | 309 438,12 € | 7 224 088,62 € |
| Année 13 | 274 480,93 € | 298 167,95 € | 6 949 607,69 € |
| Année 14 | 286 233,63 € | 286 415,25 € | 6 663 374,06 € |
| Année 15 | 298 489,60 € | 274 159,28 € | 6 364 884,46 € |
| Année 16 | 311 270,33 € | 261 378,55 € | 6 053 614,13 € |
| Année 17 | 324 598,30 € | 248 050,58 € | 5 729 015,83 € |
| Année 18 | 338 496,97 € | 234 151,91 € | 5 390 518,86 € |
| Année 19 | 352 990,70 € | 219 658,18 € | 5 037 528,16 € |
| Année 20 | 368 105,08 € | 204 543,80 € | 4 669 423,08 € |
| Année 21 | 383 866,60 € | 188 782,28 € | 4 285 556,48 € |
| Année 22 | 400 303,00 € | 172 345,88 € | 3 885 253,48 € |
| Année 23 | 417 443,18 € | 155 205,70 € | 3 467 810,30 € |
| Année 24 | 435 317,25 € | 137 331,63 € | 3 032 493,05 € |
| Année 25 | 453 956,69 € | 118 692,19 € | 2 578 536,36 € |
| Année 26 | 473 394,21 € | 99 254,67 € | 2 105 142,15 € |
| Année 27 | 493 664,02 € | 78 984,86 € | 1 611 478,13 € |
| Année 28 | 514 801,72 € | 57 847,16 € | 1 096 676,41 € |
| Année 29 | 536 844,50 € | 35 804,38 € | 559 831,91 € |
| Année 30 | 559 831,91 € | 12 817,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 758 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 975 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.