Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 397 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 550,89 € | 67 550,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 700 € / mois | 193 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 751 800 € | 10 149 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 938 € | 9 632 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 397 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 482 038,56 € | 328 572,12 € | 8 915 461,44 € |
| Année 2 | 499 581,56 € | 311 029,12 € | 8 415 879,88 € |
| Année 3 | 517 762,98 € | 292 847,70 € | 7 898 116,90 € |
| Année 4 | 536 606,08 € | 274 004,60 € | 7 361 510,82 € |
| Année 5 | 556 134,95 € | 254 475,73 € | 6 805 375,87 € |
| Année 6 | 576 374,53 € | 234 236,15 € | 6 229 001,34 € |
| Année 7 | 597 350,69 € | 213 259,99 € | 5 631 650,65 € |
| Année 8 | 619 090,27 € | 191 520,41 € | 5 012 560,38 € |
| Année 9 | 641 621,01 € | 168 989,67 € | 4 370 939,37 € |
| Année 10 | 664 971,70 € | 145 638,98 € | 3 705 967,67 € |
| Année 11 | 689 172,23 € | 121 438,45 € | 3 016 795,44 € |
| Année 12 | 714 253,46 € | 96 357,22 € | 2 302 541,98 € |
| Année 13 | 740 247,49 € | 70 363,19 € | 1 562 294,49 € |
| Année 14 | 767 187,56 € | 43 423,12 € | 795 106,93 € |
| Année 15 | 795 106,93 € | 15 502,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 397 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 770 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.