Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 397 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 315,48 € | 48 315,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 411 € / mois | 138 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 751 800 € | 10 149 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 938 € | 9 632 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 397 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 328,58 € | 348 457,18 € | 9 166 171,42 € |
| Année 2 | 240 154,08 € | 339 631,68 € | 8 926 017,34 € |
| Année 3 | 249 316,28 € | 330 469,48 € | 8 676 701,06 € |
| Année 4 | 258 828,00 € | 320 957,76 € | 8 417 873,06 € |
| Année 5 | 268 702,61 € | 311 083,15 € | 8 149 170,45 € |
| Année 6 | 278 953,97 € | 300 831,79 € | 7 870 216,48 € |
| Année 7 | 289 596,43 € | 290 189,33 € | 7 580 620,05 € |
| Année 8 | 300 644,90 € | 279 140,86 € | 7 279 975,15 € |
| Année 9 | 312 114,88 € | 267 670,88 € | 6 967 860,27 € |
| Année 10 | 324 022,50 € | 255 763,26 € | 6 643 837,77 € |
| Année 11 | 336 384,38 € | 243 401,38 € | 6 307 453,39 € |
| Année 12 | 349 217,88 € | 230 567,88 € | 5 958 235,51 € |
| Année 13 | 362 540,95 € | 217 244,81 € | 5 595 694,56 € |
| Année 14 | 376 372,38 € | 203 413,38 € | 5 219 322,18 € |
| Année 15 | 390 731,47 € | 189 054,29 € | 4 828 590,71 € |
| Année 16 | 405 638,39 € | 174 147,37 € | 4 422 952,32 € |
| Année 17 | 421 114,03 € | 158 671,73 € | 4 001 838,29 € |
| Année 18 | 437 180,08 € | 142 605,68 € | 3 564 658,21 € |
| Année 19 | 453 859,04 € | 125 926,72 € | 3 110 799,17 € |
| Année 20 | 471 174,35 € | 108 611,41 € | 2 639 624,82 € |
| Année 21 | 489 150,27 € | 90 635,49 € | 2 150 474,55 € |
| Année 22 | 507 811,98 € | 71 973,78 € | 1 642 662,57 € |
| Année 23 | 527 185,67 € | 52 600,09 € | 1 115 476,90 € |
| Année 24 | 547 298,48 € | 32 487,28 € | 568 178,42 € |
| Année 25 | 568 178,42 € | 11 607,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 397 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.