Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 404 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 660,34 € | 55 660,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 668 € / mois | 159 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 752 360 € | 10 156 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 113 € | 9 639 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 404 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 404 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 614,52 € | 345 309,56 € | 9 081 885,48 € |
| Année 2 | 334 855,90 € | 333 068,18 € | 8 747 029,58 € |
| Année 3 | 347 561,79 € | 320 362,29 € | 8 399 467,79 € |
| Année 4 | 360 749,77 € | 307 174,31 € | 8 038 718,02 € |
| Année 5 | 374 438,19 € | 293 485,89 € | 7 664 279,83 € |
| Année 6 | 388 645,99 € | 279 278,09 € | 7 275 633,84 € |
| Année 7 | 403 392,91 € | 264 531,17 € | 6 872 240,93 € |
| Année 8 | 418 699,37 € | 249 224,71 € | 6 453 541,56 € |
| Année 9 | 434 586,62 € | 233 337,46 € | 6 018 954,94 € |
| Année 10 | 451 076,73 € | 216 847,35 € | 5 567 878,21 € |
| Année 11 | 468 192,54 € | 199 731,54 € | 5 099 685,67 € |
| Année 12 | 485 957,81 € | 181 966,27 € | 4 613 727,86 € |
| Année 13 | 504 397,13 € | 163 526,95 € | 4 109 330,73 € |
| Année 14 | 523 536,15 € | 144 387,93 € | 3 585 794,58 € |
| Année 15 | 543 401,38 € | 124 522,70 € | 3 042 393,20 € |
| Année 16 | 564 020,38 € | 103 903,70 € | 2 478 372,82 € |
| Année 17 | 585 421,75 € | 82 502,33 € | 1 892 951,07 € |
| Année 18 | 607 635,19 € | 60 288,89 € | 1 285 315,88 € |
| Année 19 | 630 691,47 € | 37 232,61 € | 654 624,41 € |
| Année 20 | 654 624,41 € | 13 301,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 404 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 940 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.