Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 354 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 364,42 € | 55 364,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 771 € / mois | 158 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 360 € | 10 102 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 863 € | 9 588 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 354 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 899,34 € | 343 473,70 € | 9 033 600,66 € |
| Année 2 | 333 075,65 € | 331 297,39 € | 8 700 525,01 € |
| Année 3 | 345 714,00 € | 318 659,04 € | 8 354 811,01 € |
| Année 4 | 358 831,86 € | 305 541,18 € | 7 995 979,15 € |
| Année 5 | 372 447,52 € | 291 925,52 € | 7 623 531,63 € |
| Année 6 | 386 579,77 € | 277 793,27 € | 7 236 951,86 € |
| Année 7 | 401 248,28 € | 263 124,76 € | 6 835 703,58 € |
| Année 8 | 416 473,36 € | 247 899,68 € | 6 419 230,22 € |
| Année 9 | 432 276,19 € | 232 096,85 € | 5 986 954,03 € |
| Année 10 | 448 678,61 € | 215 694,43 € | 5 538 275,42 € |
| Année 11 | 465 703,45 € | 198 669,59 € | 5 072 571,97 € |
| Année 12 | 483 374,24 € | 180 998,80 € | 4 589 197,73 € |
| Année 13 | 501 715,53 € | 162 657,51 € | 4 087 482,20 € |
| Année 14 | 520 752,79 € | 143 620,25 € | 3 566 729,41 € |
| Année 15 | 540 512,41 € | 123 860,63 € | 3 026 217,00 € |
| Année 16 | 561 021,79 € | 103 351,25 € | 2 465 195,21 € |
| Année 17 | 582 309,36 € | 82 063,68 € | 1 882 885,85 € |
| Année 18 | 604 404,72 € | 59 968,32 € | 1 278 481,13 € |
| Année 19 | 627 338,45 € | 37 034,59 € | 651 142,68 € |
| Année 20 | 651 142,68 € | 13 230,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 354 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 748 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 863 € (2,5%).