Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 437 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 457,89 € | 79 457,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 781 € / mois | 227 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 000 € | 10 192 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 938 € | 9 673 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 437 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 651 857,86 € | 301 636,82 € | 8 785 642,14 € |
| Année 2 | 673 697,54 € | 279 797,14 € | 8 111 944,60 € |
| Année 3 | 696 268,91 € | 257 225,77 € | 7 415 675,69 € |
| Année 4 | 719 596,51 € | 233 898,17 € | 6 696 079,18 € |
| Année 5 | 743 705,67 € | 209 789,01 € | 5 952 373,51 € |
| Année 6 | 768 622,60 € | 184 872,08 € | 5 183 750,91 € |
| Année 7 | 794 374,31 € | 159 120,37 € | 4 389 376,60 € |
| Année 8 | 820 988,83 € | 132 505,85 € | 3 568 387,77 € |
| Année 9 | 848 495,01 € | 104 999,67 € | 2 719 892,76 € |
| Année 10 | 876 922,75 € | 76 571,93 € | 1 842 970,01 € |
| Année 11 | 906 302,93 € | 47 191,75 € | 936 667,08 € |
| Année 12 | 936 667,08 € | 16 827,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 437 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 943 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 755 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 938 € (2,5%).