Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 463 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 676,79 € | 79 676,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 445 € / mois | 227 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 080 € | 10 220 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 588 € | 9 700 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 463 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 653 653,66 € | 302 467,82 € | 8 809 846,34 € |
| Année 2 | 675 553,51 € | 280 567,97 € | 8 134 292,83 € |
| Année 3 | 698 187,06 € | 257 934,42 € | 7 436 105,77 € |
| Année 4 | 721 578,93 € | 234 542,55 € | 6 714 526,84 € |
| Année 5 | 745 754,52 € | 210 366,96 € | 5 968 772,32 € |
| Année 6 | 770 740,08 € | 185 381,40 € | 5 198 032,24 € |
| Année 7 | 796 562,74 € | 159 558,74 € | 4 401 469,50 € |
| Année 8 | 823 250,55 € | 132 870,93 € | 3 578 218,95 € |
| Année 9 | 850 832,54 € | 105 288,94 € | 2 727 386,41 € |
| Année 10 | 879 338,59 € | 76 782,89 € | 1 848 047,82 € |
| Année 11 | 908 799,70 € | 47 321,78 € | 939 248,12 € |
| Année 12 | 939 248,12 € | 16 873,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 463 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 757 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 562 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.