Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 413 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 255,82 € | 79 255,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 169 € / mois | 226 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 080 € | 10 166 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 338 € | 9 648 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 413 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 650 200,10 € | 300 869,74 € | 8 763 299,90 € |
| Année 2 | 671 984,23 € | 279 085,61 € | 8 091 315,67 € |
| Année 3 | 694 498,20 € | 256 571,64 € | 7 396 817,47 € |
| Année 4 | 717 766,51 € | 233 303,33 € | 6 679 050,96 € |
| Année 5 | 741 814,34 € | 209 255,50 € | 5 937 236,62 € |
| Année 6 | 766 667,88 € | 184 401,96 € | 5 170 568,74 € |
| Année 7 | 792 354,13 € | 158 715,71 € | 4 378 214,61 € |
| Année 8 | 818 900,95 € | 132 168,89 € | 3 559 313,66 € |
| Année 9 | 846 337,17 € | 104 732,67 € | 2 712 976,49 € |
| Année 10 | 874 692,61 € | 76 377,23 € | 1 838 283,88 € |
| Année 11 | 903 998,08 € | 47 071,76 € | 934 285,80 € |
| Année 12 | 934 285,80 € | 16 784,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 413 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 226 445 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 753 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 962 € pour cette enveloppe de financement.