Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 465 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 287,92 € | 46 287,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 266 € / mois | 132 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 240 € | 10 222 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 638 € | 9 702 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 465 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 979,44 € | 394 475,60 € | 9 304 520,56 € |
| Année 2 | 167 872,27 € | 387 582,77 € | 9 136 648,29 € |
| Année 3 | 175 060,21 € | 380 394,83 € | 8 961 588,08 € |
| Année 4 | 182 555,94 € | 372 899,10 € | 8 779 032,14 € |
| Année 5 | 190 372,62 € | 365 082,42 € | 8 588 659,52 € |
| Année 6 | 198 524,00 € | 356 931,04 € | 8 390 135,52 € |
| Année 7 | 207 024,40 € | 348 430,64 € | 8 183 111,12 € |
| Année 8 | 215 888,78 € | 339 566,26 € | 7 967 222,34 € |
| Année 9 | 225 132,69 € | 330 322,35 € | 7 742 089,65 € |
| Année 10 | 234 772,43 € | 320 682,61 € | 7 507 317,22 € |
| Année 11 | 244 824,94 € | 310 630,10 € | 7 262 492,28 € |
| Année 12 | 255 307,83 € | 300 147,21 € | 7 007 184,45 € |
| Année 13 | 266 239,60 € | 289 215,44 € | 6 740 944,85 € |
| Année 14 | 277 639,44 € | 277 815,60 € | 6 463 305,41 € |
| Année 15 | 289 527,41 € | 265 927,63 € | 6 173 778,00 € |
| Année 16 | 301 924,43 € | 253 530,61 € | 5 871 853,57 € |
| Année 17 | 314 852,20 € | 240 602,84 € | 5 557 001,37 € |
| Année 18 | 328 333,57 € | 227 121,47 € | 5 228 667,80 € |
| Année 19 | 342 392,15 € | 213 062,89 € | 4 886 275,65 € |
| Année 20 | 357 052,70 € | 198 402,34 € | 4 529 222,95 € |
| Année 21 | 372 340,96 € | 183 114,08 € | 4 156 881,99 € |
| Année 22 | 388 283,87 € | 167 171,17 € | 3 768 598,12 € |
| Année 23 | 404 909,43 € | 150 545,61 € | 3 363 688,69 € |
| Année 24 | 422 246,85 € | 133 208,19 € | 2 941 441,84 € |
| Année 25 | 440 326,60 € | 115 128,44 € | 2 501 115,24 € |
| Année 26 | 459 180,51 € | 96 274,53 € | 2 041 934,73 € |
| Année 27 | 478 841,71 € | 76 613,33 € | 1 563 093,02 € |
| Année 28 | 499 344,73 € | 56 110,31 € | 1 063 748,29 € |
| Année 29 | 520 725,71 € | 34 729,33 € | 543 022,58 € |
| Année 30 | 543 022,58 € | 12 432,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 465 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 757 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 586 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.