Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 465 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 039,68 € | 68 039,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 181 € / mois | 194 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 240 € | 10 222 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 638 € | 9 702 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 465 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 485 526,53 € | 330 949,63 € | 8 979 973,47 € |
| Année 2 | 503 196,44 € | 313 279,72 € | 8 476 777,03 € |
| Année 3 | 521 509,41 € | 294 966,75 € | 7 955 267,62 € |
| Année 4 | 540 488,85 € | 275 987,31 € | 7 414 778,77 € |
| Année 5 | 560 159,03 € | 256 317,13 € | 6 854 619,74 € |
| Année 6 | 580 545,07 € | 235 931,09 € | 6 274 074,67 € |
| Année 7 | 601 673,02 € | 214 803,14 € | 5 672 401,65 € |
| Année 8 | 623 569,88 € | 192 906,28 € | 5 048 831,77 € |
| Année 9 | 646 263,66 € | 170 212,50 € | 4 402 568,11 € |
| Année 10 | 669 783,31 € | 146 692,85 € | 3 732 784,80 € |
| Année 11 | 694 158,94 € | 122 317,22 € | 3 038 625,86 € |
| Année 12 | 719 421,67 € | 97 054,49 € | 2 319 204,19 € |
| Année 13 | 745 603,79 € | 70 872,37 € | 1 573 600,40 € |
| Année 14 | 772 738,79 € | 43 737,37 € | 800 861,61 € |
| Année 15 | 800 861,61 € | 15 614,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 465 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 399 €.