Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 468 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 718,89 € | 79 718,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 572 € / mois | 227 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 480 € | 10 225 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 713 € | 9 705 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 468 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 653 999,06 € | 302 627,62 € | 8 814 500,94 € |
| Année 2 | 675 910,45 € | 280 716,23 € | 8 138 590,49 € |
| Année 3 | 698 556,01 € | 258 070,67 € | 7 440 034,48 € |
| Année 4 | 721 960,25 € | 234 666,43 € | 6 718 074,23 € |
| Année 5 | 746 148,60 € | 210 478,08 € | 5 971 925,63 € |
| Année 6 | 771 147,35 € | 185 479,33 € | 5 200 778,28 € |
| Année 7 | 796 983,66 € | 159 643,02 € | 4 403 794,62 € |
| Année 8 | 823 685,56 € | 132 941,12 € | 3 580 109,06 € |
| Année 9 | 851 282,11 € | 105 344,57 € | 2 728 826,95 € |
| Année 10 | 879 803,23 € | 76 823,45 € | 1 849 023,72 € |
| Année 11 | 909 279,93 € | 47 346,75 € | 939 743,79 € |
| Année 12 | 939 743,79 € | 16 882,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 468 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 757 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 713 € (2,5%).