Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 473 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 760,99 € | 79 760,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 700 € / mois | 227 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 880 € | 10 231 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 838 € | 9 710 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 473 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 654 344,44 € | 302 787,44 € | 8 819 155,56 € |
| Année 2 | 676 267,43 € | 280 864,45 € | 8 142 888,13 € |
| Année 3 | 698 924,93 € | 258 206,95 € | 7 443 963,20 € |
| Année 4 | 722 341,51 € | 234 790,37 € | 6 721 621,69 € |
| Année 5 | 746 542,62 € | 210 589,26 € | 5 975 079,07 € |
| Année 6 | 771 554,61 € | 185 577,27 € | 5 203 524,46 € |
| Année 7 | 797 404,57 € | 159 727,31 € | 4 406 119,89 € |
| Année 8 | 824 120,57 € | 133 011,31 € | 3 581 999,32 € |
| Année 9 | 851 731,69 € | 105 400,19 € | 2 730 267,63 € |
| Année 10 | 880 267,88 € | 76 864,00 € | 1 849 999,75 € |
| Année 11 | 909 760,13 € | 47 371,75 € | 940 239,62 € |
| Année 12 | 940 239,62 € | 16 891,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 473 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 227 889 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 947 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.