Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 475 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 111,56 € | 68 111,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 399 € / mois | 194 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 040 € | 10 233 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 888 € | 9 712 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 475 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 486 039,43 € | 331 299,29 € | 8 989 460,57 € |
| Année 2 | 503 728,01 € | 313 610,71 € | 8 485 732,56 € |
| Année 3 | 522 060,35 € | 295 278,37 € | 7 963 672,21 € |
| Année 4 | 541 059,85 € | 276 278,87 € | 7 422 612,36 € |
| Année 5 | 560 750,80 € | 256 587,92 € | 6 861 861,56 € |
| Année 6 | 581 158,38 € | 236 180,34 € | 6 280 703,18 € |
| Année 7 | 602 308,64 € | 215 030,08 € | 5 678 394,54 € |
| Année 8 | 624 228,66 € | 193 110,06 € | 5 054 165,88 € |
| Année 9 | 646 946,36 € | 170 392,36 € | 4 407 219,52 € |
| Année 10 | 670 490,91 € | 146 847,81 € | 3 736 728,61 € |
| Année 11 | 694 892,28 € | 122 446,44 € | 3 041 836,33 € |
| Année 12 | 720 181,70 € | 97 157,02 € | 2 321 654,63 € |
| Année 13 | 746 391,49 € | 70 947,23 € | 1 575 263,14 € |
| Année 14 | 773 555,13 € | 43 783,59 € | 801 708,01 € |
| Année 15 | 801 708,01 € | 15 631,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 475 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 947 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 758 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 604 €.