Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 475 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 932,88 € | 55 932,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 494 € / mois | 159 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 040 € | 10 233 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 888 € | 9 712 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 475 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 094,18 € | 345 100,38 € | 9 149 405,82 € |
| Année 2 | 338 366,39 € | 332 828,17 € | 8 811 039,43 € |
| Année 3 | 351 100,47 € | 320 094,09 € | 8 459 938,96 € |
| Année 4 | 364 313,78 € | 306 880,78 € | 8 095 625,18 € |
| Année 5 | 378 024,32 € | 293 170,24 € | 7 717 600,86 € |
| Année 6 | 392 250,88 € | 278 943,68 € | 7 325 349,98 € |
| Année 7 | 407 012,82 € | 264 181,74 € | 6 918 337,16 € |
| Année 8 | 422 330,34 € | 248 864,22 € | 6 496 006,82 € |
| Année 9 | 438 224,30 € | 232 970,26 € | 6 057 782,52 € |
| Année 10 | 454 716,40 € | 216 478,16 € | 5 603 066,12 € |
| Année 11 | 471 829,18 € | 199 365,38 € | 5 131 236,94 € |
| Année 12 | 489 585,98 € | 181 608,58 € | 4 641 650,96 € |
| Année 13 | 508 011,03 € | 163 183,53 € | 4 133 639,93 € |
| Année 14 | 527 129,49 € | 144 065,07 € | 3 606 510,44 € |
| Année 15 | 546 967,46 € | 124 227,10 € | 3 059 542,98 € |
| Année 16 | 567 552,01 € | 103 642,55 € | 2 491 990,97 € |
| Année 17 | 588 911,22 € | 82 283,34 € | 1 903 079,75 € |
| Année 18 | 611 074,28 € | 60 120,28 € | 1 292 005,47 € |
| Année 19 | 634 071,42 € | 37 123,14 € | 657 934,05 € |
| Année 20 | 657 934,05 € | 13 260,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 475 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 808 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 947 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.