Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 575 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 523,17 € | 56 523,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 282 € / mois | 161 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 040 € | 10 341 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 388 € | 9 814 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 575 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 535,64 € | 348 742,40 € | 9 245 964,36 € |
| Année 2 | 341 937,36 € | 336 340,68 € | 8 904 027,00 € |
| Année 3 | 354 805,83 € | 323 472,21 € | 8 549 221,17 € |
| Année 4 | 368 158,55 € | 310 119,49 € | 8 181 062,62 € |
| Année 5 | 382 013,85 € | 296 264,19 € | 7 799 048,77 € |
| Année 6 | 396 390,51 € | 281 887,53 € | 7 402 658,26 € |
| Année 7 | 411 308,27 € | 266 969,77 € | 6 991 349,99 € |
| Année 8 | 426 787,42 € | 251 490,62 € | 6 564 562,57 € |
| Année 9 | 442 849,11 € | 235 428,93 € | 6 121 713,46 € |
| Année 10 | 459 515,28 € | 218 762,76 € | 5 662 198,18 € |
| Année 11 | 476 808,68 € | 201 469,36 € | 5 185 389,50 € |
| Année 12 | 494 752,86 € | 183 525,18 € | 4 690 636,64 € |
| Année 13 | 513 372,36 € | 164 905,68 € | 4 177 264,28 € |
| Année 14 | 532 692,59 € | 145 585,45 € | 3 644 571,69 € |
| Année 15 | 552 739,90 € | 125 538,14 € | 3 091 831,79 € |
| Année 16 | 573 541,70 € | 104 736,34 € | 2 518 290,09 € |
| Année 17 | 595 126,34 € | 83 151,70 € | 1 923 163,75 € |
| Année 18 | 617 523,30 € | 60 754,74 € | 1 305 640,45 € |
| Année 19 | 640 763,15 € | 37 514,89 € | 664 877,30 € |
| Année 20 | 664 877,30 € | 13 400,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 575 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 495 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 906 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.