Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 575 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 825,84 € | 46 825,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 896 € / mois | 133 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 040 € | 10 341 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 388 € | 9 814 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 575 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 850,20 € | 399 059,88 € | 9 412 649,80 € |
| Année 2 | 169 823,14 € | 392 086,94 € | 9 242 826,66 € |
| Année 3 | 177 094,64 € | 384 815,44 € | 9 065 732,02 € |
| Année 4 | 184 677,46 € | 377 232,62 € | 8 881 054,56 € |
| Année 5 | 192 585,00 € | 369 325,08 € | 8 688 469,56 € |
| Année 6 | 200 831,10 € | 361 078,98 € | 8 487 638,46 € |
| Année 7 | 209 430,28 € | 352 479,80 € | 8 278 208,18 € |
| Année 8 | 218 397,67 € | 343 512,41 € | 8 059 810,51 € |
| Année 9 | 227 749,02 € | 334 161,06 € | 7 832 061,49 € |
| Année 10 | 237 500,77 € | 324 409,31 € | 7 594 560,72 € |
| Année 11 | 247 670,09 € | 314 239,99 € | 7 346 890,63 € |
| Année 12 | 258 274,81 € | 303 635,27 € | 7 088 615,82 € |
| Année 13 | 269 333,65 € | 292 576,43 € | 6 819 282,17 € |
| Année 14 | 280 865,98 € | 281 044,10 € | 6 538 416,19 € |
| Année 15 | 292 892,09 € | 269 017,99 € | 6 245 524,10 € |
| Année 16 | 305 433,17 € | 256 476,91 € | 5 940 090,93 € |
| Année 17 | 318 511,19 € | 243 398,89 € | 5 621 579,74 € |
| Année 18 | 332 149,22 € | 229 760,86 € | 5 289 430,52 € |
| Année 19 | 346 371,17 € | 215 538,91 € | 4 943 059,35 € |
| Année 20 | 361 202,08 € | 200 708,00 € | 4 581 857,27 € |
| Année 21 | 376 668,05 € | 185 242,03 € | 4 205 189,22 € |
| Année 22 | 392 796,21 € | 169 113,87 € | 3 812 393,01 € |
| Année 23 | 409 614,97 € | 152 295,11 € | 3 402 778,04 € |
| Année 24 | 427 153,87 € | 134 756,21 € | 2 975 624,17 € |
| Année 25 | 445 443,75 € | 116 466,33 € | 2 530 180,42 € |
| Année 26 | 464 516,74 € | 97 393,34 € | 2 065 663,68 € |
| Année 27 | 484 406,43 € | 77 503,65 € | 1 581 257,25 € |
| Année 28 | 505 147,76 € | 56 762,32 € | 1 076 109,49 € |
| Année 29 | 526 777,17 € | 35 132,91 € | 549 332,32 € |
| Année 30 | 549 332,32 € | 12 577,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 575 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 766 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 788 €.