Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 625 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 070,35 € | 47 070,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 637 € / mois | 134 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 040 € | 10 395 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 638 € | 9 866 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 625 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 700,55 € | 401 143,65 € | 9 461 799,45 € |
| Année 2 | 170 709,91 € | 394 134,29 € | 9 291 089,54 € |
| Année 3 | 178 019,39 € | 386 824,81 € | 9 113 070,15 € |
| Année 4 | 185 641,81 € | 379 202,39 € | 8 927 428,34 € |
| Année 5 | 193 590,62 € | 371 253,58 € | 8 733 837,72 € |
| Année 6 | 201 879,78 € | 362 964,42 € | 8 531 957,94 € |
| Année 7 | 210 523,88 € | 354 320,32 € | 8 321 434,06 € |
| Année 8 | 219 538,09 € | 345 306,11 € | 8 101 895,97 € |
| Année 9 | 228 938,26 € | 335 905,94 € | 7 872 957,71 € |
| Année 10 | 238 740,96 € | 326 103,24 € | 7 634 216,75 € |
| Année 11 | 248 963,37 € | 315 880,83 € | 7 385 253,38 € |
| Année 12 | 259 623,47 € | 305 220,73 € | 7 125 629,91 € |
| Année 13 | 270 740,02 € | 294 104,18 € | 6 854 889,89 € |
| Année 14 | 282 332,60 € | 282 511,60 € | 6 572 557,29 € |
| Année 15 | 294 421,49 € | 270 422,71 € | 6 278 135,80 € |
| Année 16 | 307 028,04 € | 257 816,16 € | 5 971 107,76 € |
| Année 17 | 320 174,37 € | 244 669,83 € | 5 650 933,39 € |
| Année 18 | 333 883,60 € | 230 960,60 € | 5 317 049,79 € |
| Année 19 | 348 179,85 € | 216 664,35 € | 4 968 869,94 € |
| Année 20 | 363 088,21 € | 201 755,99 € | 4 605 781,73 € |
| Année 21 | 378 634,92 € | 186 209,28 € | 4 227 146,81 € |
| Année 22 | 394 847,30 € | 169 996,90 € | 3 832 299,51 € |
| Année 23 | 411 753,87 € | 153 090,33 € | 3 420 545,64 € |
| Année 24 | 429 384,37 € | 135 459,83 € | 2 991 161,27 € |
| Année 25 | 447 769,76 € | 117 074,44 € | 2 543 391,51 € |
| Année 26 | 466 942,34 € | 97 901,86 € | 2 076 449,17 € |
| Année 27 | 486 935,89 € | 77 908,31 € | 1 589 513,28 € |
| Année 28 | 507 785,52 € | 57 058,68 € | 1 081 727,76 € |
| Année 29 | 529 527,87 € | 35 316,33 € | 552 199,89 € |
| Année 30 | 552 199,89 € | 12 642,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 625 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 487 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.