Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 625 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 818,31 € | 56 818,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 177 € / mois | 162 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 040 € | 10 395 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 638 € | 9 866 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 625 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 256,32 € | 350 563,40 € | 9 294 243,68 € |
| Année 2 | 343 722,80 € | 338 096,92 € | 8 950 520,88 € |
| Année 3 | 356 658,44 € | 325 161,28 € | 8 593 862,44 € |
| Année 4 | 370 080,91 € | 311 738,81 € | 8 223 781,53 € |
| Année 5 | 384 008,52 € | 297 811,20 € | 7 839 773,01 € |
| Année 6 | 398 460,27 € | 283 359,45 € | 7 441 312,74 € |
| Année 7 | 413 455,91 € | 268 363,81 € | 7 027 856,83 € |
| Année 8 | 429 015,88 € | 252 803,84 € | 6 598 840,95 € |
| Année 9 | 445 161,46 € | 236 658,26 € | 6 153 679,49 € |
| Année 10 | 461 914,64 € | 219 905,08 € | 5 691 764,85 € |
| Année 11 | 479 298,32 € | 202 521,40 € | 5 212 466,53 € |
| Année 12 | 497 336,20 € | 184 483,52 € | 4 715 130,33 € |
| Année 13 | 516 052,92 € | 165 766,80 € | 4 199 077,41 € |
| Année 14 | 535 474,02 € | 146 345,70 € | 3 663 603,39 € |
| Année 15 | 555 626,04 € | 126 193,68 € | 3 107 977,35 € |
| Année 16 | 576 536,44 € | 105 283,28 € | 2 531 440,91 € |
| Année 17 | 598 233,78 € | 83 585,94 € | 1 933 207,13 € |
| Année 18 | 620 747,69 € | 61 072,03 € | 1 312 459,44 € |
| Année 19 | 644 108,88 € | 37 710,84 € | 668 350,56 € |
| Année 20 | 668 350,56 € | 13 470,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 625 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 770 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 338 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.