Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 525 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 228,02 € | 56 228,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 388 € / mois | 160 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 040 € | 10 287 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 138 € | 9 763 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 525 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 814,87 € | 346 921,37 € | 9 197 685,13 € |
| Année 2 | 340 151,83 € | 334 584,41 € | 8 857 533,30 € |
| Année 3 | 352 953,07 € | 321 783,17 € | 8 504 580,23 € |
| Année 4 | 366 236,09 € | 308 500,15 € | 8 138 344,14 € |
| Année 5 | 380 019,01 € | 294 717,23 € | 7 758 325,13 € |
| Année 6 | 394 320,63 € | 280 415,61 € | 7 364 004,50 € |
| Année 7 | 409 160,47 € | 265 575,77 € | 6 954 844,03 € |
| Année 8 | 424 558,81 € | 250 177,43 € | 6 530 285,22 € |
| Année 9 | 440 536,61 € | 234 199,63 € | 6 089 748,61 € |
| Année 10 | 457 115,76 € | 217 620,48 € | 5 632 632,85 € |
| Année 11 | 474 318,84 € | 200 417,40 € | 5 158 314,01 € |
| Année 12 | 492 169,32 € | 182 566,92 € | 4 666 144,69 € |
| Année 13 | 510 691,61 € | 164 044,63 € | 4 155 453,08 € |
| Année 14 | 529 910,92 € | 144 825,32 € | 3 625 542,16 € |
| Année 15 | 549 853,61 € | 124 882,63 € | 3 075 688,55 € |
| Année 16 | 570 546,75 € | 104 189,49 € | 2 505 141,80 € |
| Année 17 | 592 018,68 € | 82 717,56 € | 1 913 123,12 € |
| Année 18 | 614 298,69 € | 60 437,55 € | 1 298 824,43 € |
| Année 19 | 637 417,15 € | 37 319,09 € | 661 407,28 € |
| Année 20 | 661 407,28 € | 13 330,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 525 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 762 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 138 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 952 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.