Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 425 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 637,74 € | 55 637,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 599 € / mois | 158 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 754 040 € | 10 179 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 638 € | 9 661 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 425 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 425 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 373,54 € | 343 279,34 € | 9 101 126,46 € |
| Année 2 | 336 580,99 € | 331 071,89 € | 8 764 545,47 € |
| Année 3 | 349 247,85 € | 318 405,03 € | 8 415 297,62 € |
| Année 4 | 362 391,43 € | 305 261,45 € | 8 052 906,19 € |
| Année 5 | 376 029,67 € | 291 623,21 € | 7 676 876,52 € |
| Année 6 | 390 181,14 € | 277 471,74 € | 7 286 695,38 € |
| Année 7 | 404 865,19 € | 262 787,69 € | 6 881 830,19 € |
| Année 8 | 420 101,88 € | 247 551,00 € | 6 461 728,31 € |
| Année 9 | 435 911,96 € | 231 740,92 € | 6 025 816,35 € |
| Année 10 | 452 317,07 € | 215 335,81 € | 5 573 499,28 € |
| Année 11 | 469 339,53 € | 198 313,35 € | 5 104 159,75 € |
| Année 12 | 487 002,62 € | 180 650,26 € | 4 617 157,13 € |
| Année 13 | 505 330,48 € | 162 322,40 € | 4 111 826,65 € |
| Année 14 | 524 348,06 € | 143 304,82 € | 3 587 478,59 € |
| Année 15 | 544 081,34 € | 123 571,54 € | 3 043 397,25 € |
| Année 16 | 564 557,26 € | 103 095,62 € | 2 478 839,99 € |
| Année 17 | 585 803,79 € | 81 849,09 € | 1 893 036,20 € |
| Année 18 | 607 849,92 € | 59 802,96 € | 1 285 186,28 € |
| Année 19 | 630 725,70 € | 36 927,18 € | 654 460,58 € |
| Année 20 | 654 460,58 € | 13 190,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 425 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 965 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 754 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 106 € pour cette enveloppe de financement.