Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 325 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 950,67 € | 54 950,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 517 € / mois | 157 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 040 € | 10 071 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 138 € | 9 558 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 325 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 618,29 € | 337 789,75 € | 9 003 881,71 € |
| Année 2 | 333 655,52 € | 325 752,52 € | 8 670 226,19 € |
| Année 3 | 346 143,28 € | 313 264,76 € | 8 324 082,91 € |
| Année 4 | 359 098,38 € | 300 309,66 € | 7 964 984,53 € |
| Année 5 | 372 538,41 € | 286 869,63 € | 7 592 446,12 € |
| Année 6 | 386 481,43 € | 272 926,61 € | 7 205 964,69 € |
| Année 7 | 400 946,32 € | 258 461,72 € | 6 805 018,37 € |
| Année 8 | 415 952,55 € | 243 455,49 € | 6 389 065,82 € |
| Année 9 | 431 520,43 € | 227 887,61 € | 5 957 545,39 € |
| Année 10 | 447 670,98 € | 211 737,06 € | 5 509 874,41 € |
| Année 11 | 464 426,02 € | 194 982,02 € | 5 045 448,39 € |
| Année 12 | 481 808,12 € | 177 599,92 € | 4 563 640,27 € |
| Année 13 | 499 840,78 € | 159 567,26 € | 4 063 799,49 € |
| Année 14 | 518 548,39 € | 140 859,65 € | 3 545 251,10 € |
| Année 15 | 537 956,15 € | 121 451,89 € | 3 007 294,95 € |
| Année 16 | 558 090,26 € | 101 317,78 € | 2 449 204,69 € |
| Année 17 | 578 977,97 € | 80 430,07 € | 1 870 226,72 € |
| Année 18 | 600 647,42 € | 58 760,62 € | 1 269 579,30 € |
| Année 19 | 623 127,90 € | 36 280,14 € | 646 451,40 € |
| Année 20 | 646 451,40 € | 12 958,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 325 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 746 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 002 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.