Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 375 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 245,30 € | 55 245,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 410 € / mois | 157 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 040 € | 10 125 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 388 € | 9 609 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 375 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 342,73 € | 339 600,87 € | 9 052 157,27 € |
| Année 2 | 335 444,51 € | 327 499,09 € | 8 716 712,76 € |
| Année 3 | 347 999,21 € | 314 944,39 € | 8 368 713,55 € |
| Année 4 | 361 023,80 € | 301 919,80 € | 8 007 689,75 € |
| Année 5 | 374 535,87 € | 288 407,73 € | 7 633 153,88 € |
| Année 6 | 388 553,65 € | 274 389,95 € | 7 244 600,23 € |
| Année 7 | 403 096,09 € | 259 847,51 € | 6 841 504,14 € |
| Année 8 | 418 182,82 € | 244 760,78 € | 6 423 321,32 € |
| Année 9 | 433 834,16 € | 229 109,44 € | 5 989 487,16 € |
| Année 10 | 450 071,31 € | 212 872,29 € | 5 539 415,85 € |
| Année 11 | 466 916,18 € | 196 027,42 € | 5 072 499,67 € |
| Année 12 | 484 391,49 € | 178 552,11 € | 4 588 108,18 € |
| Année 13 | 502 520,84 € | 160 422,76 € | 4 085 587,34 € |
| Année 14 | 521 328,73 € | 141 614,87 € | 3 564 258,61 € |
| Année 15 | 540 840,56 € | 122 103,04 € | 3 023 418,05 € |
| Année 16 | 561 082,63 € | 101 860,97 € | 2 462 335,42 € |
| Année 17 | 582 082,32 € | 80 861,28 € | 1 880 253,10 € |
| Année 18 | 603 867,97 € | 59 075,63 € | 1 276 385,13 € |
| Année 19 | 626 468,98 € | 36 474,62 € | 649 916,15 € |
| Année 20 | 649 916,15 € | 13 027,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 375 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 937 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.