Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 375 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 202,37 € | 48 202,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 068 € / mois | 137 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 040 € | 10 125 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 388 € | 9 609 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 375 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 787,02 € | 347 641,42 € | 9 144 712,98 € |
| Année 2 | 239 591,85 € | 338 836,59 € | 8 905 121,13 € |
| Année 3 | 248 732,58 € | 329 695,86 € | 8 656 388,55 € |
| Année 4 | 258 222,05 € | 320 206,39 € | 8 398 166,50 € |
| Année 5 | 268 073,56 € | 310 354,88 € | 8 130 092,94 € |
| Année 6 | 278 300,94 € | 300 127,50 € | 7 851 792,00 € |
| Année 7 | 288 918,44 € | 289 510,00 € | 7 562 873,56 € |
| Année 8 | 299 941,08 € | 278 487,36 € | 7 262 932,48 € |
| Année 9 | 311 384,21 € | 267 044,23 € | 6 951 548,27 € |
| Année 10 | 323 263,92 € | 255 164,52 € | 6 628 284,35 € |
| Année 11 | 335 596,85 € | 242 831,59 € | 6 292 687,50 € |
| Année 12 | 348 400,31 € | 230 028,13 € | 5 944 287,19 € |
| Année 13 | 361 692,25 € | 216 736,19 € | 5 582 594,94 € |
| Année 14 | 375 491,27 € | 202 937,17 € | 5 207 103,67 € |
| Année 15 | 389 816,73 € | 188 611,71 € | 4 817 286,94 € |
| Année 16 | 404 688,76 € | 173 739,68 € | 4 412 598,18 € |
| Année 17 | 420 128,14 € | 158 300,30 € | 3 992 470,04 € |
| Année 18 | 436 156,58 € | 142 271,86 € | 3 556 313,46 € |
| Année 19 | 452 796,52 € | 125 631,92 € | 3 103 516,94 € |
| Année 20 | 470 071,28 € | 108 357,16 € | 2 633 445,66 € |
| Année 21 | 488 005,10 € | 90 423,34 € | 2 145 440,56 € |
| Année 22 | 506 623,16 € | 71 805,28 € | 1 638 817,40 € |
| Année 23 | 525 951,47 € | 52 476,97 € | 1 112 865,93 € |
| Année 24 | 546 017,20 € | 32 411,24 € | 566 848,73 € |
| Année 25 | 566 848,73 € | 11 579,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 375 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 721 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.