Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 475 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 493,47 € | 49 493,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 980 € / mois | 141 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 040 € | 10 233 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 888 € | 9 712 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 475 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 431,64 € | 365 490,00 € | 9 247 068,36 € |
| Année 2 | 237 501,47 € | 356 420,17 € | 9 009 566,89 € |
| Année 3 | 246 931,41 € | 346 990,23 € | 8 762 635,48 € |
| Année 4 | 256 735,73 € | 337 185,91 € | 8 505 899,75 € |
| Année 5 | 266 929,37 € | 326 992,27 € | 8 238 970,38 € |
| Année 6 | 277 527,75 € | 316 393,89 € | 7 961 442,63 € |
| Année 7 | 288 546,90 € | 305 374,74 € | 7 672 895,73 € |
| Année 8 | 300 003,58 € | 293 918,06 € | 7 372 892,15 € |
| Année 9 | 311 915,13 € | 282 006,51 € | 7 060 977,02 € |
| Année 10 | 324 299,63 € | 269 622,01 € | 6 736 677,39 € |
| Année 11 | 337 175,89 € | 256 745,75 € | 6 399 501,50 € |
| Année 12 | 350 563,35 € | 243 358,29 € | 6 048 938,15 € |
| Année 13 | 364 482,36 € | 229 439,28 € | 5 684 455,79 € |
| Année 14 | 378 954,05 € | 214 967,59 € | 5 305 501,74 € |
| Année 15 | 394 000,34 € | 199 921,30 € | 4 911 501,40 € |
| Année 16 | 409 643,99 € | 184 277,65 € | 4 501 857,41 € |
| Année 17 | 425 908,81 € | 168 012,83 € | 4 075 948,60 € |
| Année 18 | 442 819,40 € | 151 102,24 € | 3 633 129,20 € |
| Année 19 | 460 401,44 € | 133 520,20 € | 3 172 727,76 € |
| Année 20 | 478 681,53 € | 115 240,11 € | 2 694 046,23 € |
| Année 21 | 497 687,48 € | 96 234,16 € | 2 196 358,75 € |
| Année 22 | 517 448,00 € | 76 473,64 € | 1 678 910,75 € |
| Année 23 | 537 993,16 € | 55 928,48 € | 1 140 917,59 € |
| Année 24 | 559 354,03 € | 34 567,61 € | 581 563,56 € |
| Année 25 | 581 563,56 € | 12 358,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 475 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 410 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 706 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 947 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.