Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 575 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 015,80 € | 50 015,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 563 € / mois | 142 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 040 € | 10 341 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 388 € | 9 814 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 575 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 842,40 € | 369 347,20 € | 9 344 657,60 € |
| Année 2 | 240 007,94 € | 360 181,66 € | 9 104 649,66 € |
| Année 3 | 249 537,40 € | 350 652,20 € | 8 855 112,26 € |
| Année 4 | 259 445,21 € | 340 744,39 € | 8 595 667,05 € |
| Année 5 | 269 746,38 € | 330 443,22 € | 8 325 920,67 € |
| Année 6 | 280 456,60 € | 319 733,00 € | 8 045 464,07 € |
| Année 7 | 291 592,08 € | 308 597,52 € | 7 753 871,99 € |
| Année 8 | 303 169,66 € | 297 019,94 € | 7 450 702,33 € |
| Année 9 | 315 206,92 € | 284 982,68 € | 7 135 495,41 € |
| Année 10 | 327 722,13 € | 272 467,47 € | 6 807 773,28 € |
| Année 11 | 340 734,25 € | 259 455,35 € | 6 467 039,03 € |
| Année 12 | 354 263,01 € | 245 926,59 € | 6 112 776,02 € |
| Année 13 | 368 328,93 € | 231 860,67 € | 5 744 447,09 € |
| Année 14 | 382 953,34 € | 217 236,26 € | 5 361 493,75 € |
| Année 15 | 398 158,40 € | 202 031,20 € | 4 963 335,35 € |
| Année 16 | 413 967,18 € | 186 222,42 € | 4 549 368,17 € |
| Année 17 | 430 403,62 € | 169 785,98 € | 4 118 964,55 € |
| Année 18 | 447 492,69 € | 152 696,91 € | 3 671 471,86 € |
| Année 19 | 465 260,26 € | 134 929,34 € | 3 206 211,60 € |
| Année 20 | 483 733,29 € | 116 456,31 € | 2 722 478,31 € |
| Année 21 | 502 939,80 € | 97 249,80 € | 2 219 538,51 € |
| Année 22 | 522 908,90 € | 77 280,70 € | 1 696 629,61 € |
| Année 23 | 543 670,84 € | 56 518,76 € | 1 152 958,77 € |
| Année 24 | 565 257,15 € | 34 932,45 € | 587 701,62 € |
| Année 25 | 587 701,62 € | 12 489,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 575 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.