Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 575 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 453,58 € | 68 453,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 435 € / mois | 195 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 040 € | 10 341 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 388 € | 9 814 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 575 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 494 177,88 € | 327 265,08 € | 9 081 322,12 € |
| Année 2 | 511 754,27 € | 309 688,69 € | 8 569 567,85 € |
| Année 3 | 529 955,82 € | 291 487,14 € | 8 039 612,03 € |
| Année 4 | 548 804,72 € | 272 638,24 € | 7 490 807,31 € |
| Année 5 | 568 324,05 € | 253 118,91 € | 6 922 483,26 € |
| Année 6 | 588 537,59 € | 232 905,37 € | 6 333 945,67 € |
| Année 7 | 609 470,08 € | 211 972,88 € | 5 724 475,59 € |
| Année 8 | 631 147,07 € | 190 295,89 € | 5 093 328,52 € |
| Année 9 | 653 595,05 € | 167 847,91 € | 4 439 733,47 € |
| Année 10 | 676 841,45 € | 144 601,51 € | 3 762 892,02 € |
| Année 11 | 700 914,62 € | 120 528,34 € | 3 061 977,40 € |
| Année 12 | 725 844,04 € | 95 598,92 € | 2 336 133,36 € |
| Année 13 | 751 660,08 € | 69 782,88 € | 1 584 473,28 € |
| Année 14 | 778 394,35 € | 43 048,61 € | 806 078,93 € |
| Année 15 | 806 078,93 € | 15 363,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 575 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 582 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.