Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 625 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 811,02 € | 68 811,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 518 € / mois | 196 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 040 € | 10 395 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 638 € | 9 866 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 625 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 496 758,27 € | 328 973,97 € | 9 128 741,73 € |
| Année 2 | 514 426,45 € | 311 305,79 € | 8 614 315,28 € |
| Année 3 | 532 723,04 € | 293 009,20 € | 8 081 592,24 € |
| Année 4 | 551 670,36 € | 274 061,88 € | 7 529 921,88 € |
| Année 5 | 571 291,60 € | 254 440,64 € | 6 958 630,28 € |
| Année 6 | 591 610,71 € | 234 121,53 € | 6 367 019,57 € |
| Année 7 | 612 652,50 € | 213 079,74 € | 5 754 367,07 € |
| Année 8 | 634 442,70 € | 191 289,54 € | 5 119 924,37 € |
| Année 9 | 657 007,89 € | 168 724,35 € | 4 462 916,48 € |
| Année 10 | 680 375,66 € | 145 356,58 € | 3 782 540,82 € |
| Année 11 | 704 574,54 € | 121 157,70 € | 3 077 966,28 € |
| Année 12 | 729 634,11 € | 96 098,13 € | 2 348 332,17 € |
| Année 13 | 755 584,98 € | 70 147,26 € | 1 592 747,19 € |
| Année 14 | 782 458,84 € | 43 273,40 € | 810 288,35 € |
| Année 15 | 810 288,35 € | 15 443,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 625 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 603 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 962 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.