Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 725 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 525,90 € | 69 525,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 685 € / mois | 198 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 040 € | 10 503 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 138 € | 9 968 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 725 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 501 919,12 € | 332 391,68 € | 9 223 580,88 € |
| Année 2 | 519 770,87 € | 314 539,93 € | 8 703 810,01 € |
| Année 3 | 538 257,53 € | 296 053,27 € | 8 165 552,48 € |
| Année 4 | 557 401,69 € | 276 909,11 € | 7 608 150,79 € |
| Année 5 | 577 226,77 € | 257 084,03 € | 7 030 924,02 € |
| Année 6 | 597 756,96 € | 236 553,84 € | 6 433 167,06 € |
| Année 7 | 619 017,35 € | 215 293,45 € | 5 814 149,71 € |
| Année 8 | 641 033,92 € | 193 276,88 € | 5 173 115,79 € |
| Année 9 | 663 833,55 € | 170 477,25 € | 4 509 282,24 € |
| Année 10 | 687 444,07 € | 146 866,73 € | 3 821 838,17 € |
| Année 11 | 711 894,36 € | 122 416,44 € | 3 109 943,81 € |
| Année 12 | 737 214,29 € | 97 096,51 € | 2 372 729,52 € |
| Année 13 | 763 434,76 € | 70 876,04 € | 1 609 294,76 € |
| Année 14 | 790 587,79 € | 43 723,01 € | 818 706,97 € |
| Année 15 | 818 706,97 € | 15 604,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 725 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 706 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 972 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 198 645 €.