Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 675 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 538,13 € | 50 538,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 146 € / mois | 144 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 040 € | 10 449 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 888 € | 9 917 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 675 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 253,14 € | 373 204,42 € | 9 442 246,86 € |
| Année 2 | 242 514,41 € | 363 943,15 € | 9 199 732,45 € |
| Année 3 | 252 143,37 € | 354 314,19 € | 8 947 589,08 € |
| Année 4 | 262 154,66 € | 344 302,90 € | 8 685 434,42 € |
| Année 5 | 272 563,45 € | 333 894,11 € | 8 412 870,97 € |
| Année 6 | 283 385,50 € | 323 072,06 € | 8 129 485,47 € |
| Année 7 | 294 637,23 € | 311 820,33 € | 7 834 848,24 € |
| Année 8 | 306 335,73 € | 300 121,83 € | 7 528 512,51 € |
| Année 9 | 318 498,71 € | 287 958,85 € | 7 210 013,80 € |
| Année 10 | 331 144,62 € | 275 312,94 € | 6 878 869,18 € |
| Année 11 | 344 292,64 € | 262 164,92 € | 6 534 576,54 € |
| Année 12 | 357 962,68 € | 248 494,88 € | 6 176 613,86 € |
| Année 13 | 372 175,48 € | 234 282,08 € | 5 804 438,38 € |
| Année 14 | 386 952,63 € | 219 504,93 € | 5 417 485,75 € |
| Année 15 | 402 316,46 € | 204 141,10 € | 5 015 169,29 € |
| Année 16 | 418 290,33 € | 188 167,23 € | 4 596 878,96 € |
| Année 17 | 434 898,44 € | 171 559,12 € | 4 161 980,52 € |
| Année 18 | 452 165,96 € | 154 291,60 € | 3 709 814,56 € |
| Année 19 | 470 119,09 € | 136 338,47 € | 3 239 695,47 € |
| Année 20 | 488 785,06 € | 117 672,50 € | 2 750 910,41 € |
| Année 21 | 508 192,13 € | 98 265,43 € | 2 242 718,28 € |
| Année 22 | 528 369,76 € | 78 087,80 € | 1 714 348,52 € |
| Année 23 | 549 348,55 € | 57 109,01 € | 1 164 999,97 € |
| Année 24 | 571 160,27 € | 35 297,29 € | 593 839,70 € |
| Année 25 | 593 839,70 € | 12 619,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 675 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 967 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 774 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 888 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.