Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 675 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 314,86 € | 47 314,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 378 € / mois | 135 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 040 € | 10 449 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 888 € | 9 917 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 675 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 550,96 € | 403 227,36 € | 9 510 949,04 € |
| Année 2 | 171 596,70 € | 396 181,62 € | 9 339 352,34 € |
| Année 3 | 178 944,13 € | 388 834,19 € | 9 160 408,21 € |
| Année 4 | 186 606,15 € | 381 172,17 € | 8 973 802,06 € |
| Année 5 | 194 596,26 € | 373 182,06 € | 8 779 205,80 € |
| Année 6 | 202 928,49 € | 364 849,83 € | 8 576 277,31 € |
| Année 7 | 211 617,47 € | 356 160,85 € | 8 364 659,84 € |
| Année 8 | 220 678,52 € | 347 099,80 € | 8 143 981,32 € |
| Année 9 | 230 127,51 € | 337 650,81 € | 7 913 853,81 € |
| Année 10 | 239 981,15 € | 327 797,17 € | 7 673 872,66 € |
| Année 11 | 250 256,64 € | 317 521,68 € | 7 423 616,02 € |
| Année 12 | 260 972,13 € | 306 806,19 € | 7 162 643,89 € |
| Année 13 | 272 146,44 € | 295 631,88 € | 6 890 497,45 € |
| Année 14 | 283 799,20 € | 283 979,12 € | 6 606 698,25 € |
| Année 15 | 295 950,94 € | 271 827,38 € | 6 310 747,31 € |
| Année 16 | 308 622,94 € | 259 155,38 € | 6 002 124,37 € |
| Année 17 | 321 837,57 € | 245 940,75 € | 5 680 286,80 € |
| Année 18 | 335 618,01 € | 232 160,31 € | 5 344 668,79 € |
| Année 19 | 349 988,53 € | 217 789,79 € | 4 994 680,26 € |
| Année 20 | 364 974,33 € | 202 803,99 € | 4 629 705,93 € |
| Année 21 | 380 601,79 € | 187 176,53 € | 4 249 104,14 € |
| Année 22 | 396 898,41 € | 170 879,91 € | 3 852 205,73 € |
| Année 23 | 413 892,79 € | 153 885,53 € | 3 438 312,94 € |
| Année 24 | 431 614,86 € | 136 163,46 € | 3 006 698,08 € |
| Année 25 | 450 095,77 € | 117 682,55 € | 2 556 602,31 € |
| Année 26 | 469 367,95 € | 98 410,37 € | 2 087 234,36 € |
| Année 27 | 489 465,38 € | 78 312,94 € | 1 597 768,98 € |
| Année 28 | 510 423,29 € | 57 355,03 € | 1 087 345,69 € |
| Année 29 | 532 278,59 € | 35 499,73 € | 555 067,10 € |
| Année 30 | 555 067,10 € | 12 708,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 675 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 185 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 774 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 888 € (2,5%).