Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 325 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 945,31 € | 47 945,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 289 € / mois | 136 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 040 € | 10 071 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 138 € | 9 558 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 325 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 556,29 € | 345 787,43 € | 9 095 943,71 € |
| Année 2 | 238 314,18 € | 337 029,54 € | 8 857 629,53 € |
| Année 3 | 247 406,16 € | 327 937,56 € | 8 610 223,37 € |
| Année 4 | 256 845,03 € | 318 498,69 € | 8 353 378,34 € |
| Année 5 | 266 644,00 € | 308 699,72 € | 8 086 734,34 € |
| Année 6 | 276 816,80 € | 298 526,92 € | 7 809 917,54 € |
| Année 7 | 287 377,73 € | 287 965,99 € | 7 522 539,81 € |
| Année 8 | 298 341,57 € | 277 002,15 € | 7 224 198,24 € |
| Année 9 | 309 723,68 € | 265 620,04 € | 6 914 474,56 € |
| Année 10 | 321 540,02 € | 253 803,70 € | 6 592 934,54 € |
| Année 11 | 333 807,20 € | 241 536,52 € | 6 259 127,34 € |
| Année 12 | 346 542,36 € | 228 801,36 € | 5 912 584,98 € |
| Année 13 | 359 763,41 € | 215 580,31 € | 5 552 821,57 € |
| Année 14 | 373 488,86 € | 201 854,86 € | 5 179 332,71 € |
| Année 15 | 387 737,94 € | 187 605,78 € | 4 791 594,77 € |
| Année 16 | 402 530,65 € | 172 813,07 € | 4 389 064,12 € |
| Année 17 | 417 887,68 € | 157 456,04 € | 3 971 176,44 € |
| Année 18 | 433 830,67 € | 141 513,05 € | 3 537 345,77 € |
| Année 19 | 450 381,85 € | 124 961,87 € | 3 086 963,92 € |
| Année 20 | 467 564,51 € | 107 779,21 € | 2 619 399,41 € |
| Année 21 | 485 402,72 € | 89 941,00 € | 2 133 996,69 € |
| Année 22 | 503 921,43 € | 71 422,29 € | 1 630 075,26 € |
| Année 23 | 523 146,68 € | 52 197,04 € | 1 106 928,58 € |
| Année 24 | 543 105,42 € | 32 238,30 € | 563 823,16 € |
| Année 25 | 563 823,16 € | 11 518,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 325 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 906 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 987 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.