Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 478 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 950,59 € | 55 950,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 547 € / mois | 159 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 280 € | 10 236 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 963 € | 9 715 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 478 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 478 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 197,45 € | 345 209,63 € | 9 152 302,55 € |
| Année 2 | 338 473,52 € | 332 933,56 € | 8 813 829,03 € |
| Année 3 | 351 211,64 € | 320 195,44 € | 8 462 617,39 € |
| Année 4 | 364 429,12 € | 306 977,96 € | 8 098 188,27 € |
| Année 5 | 378 144,03 € | 293 263,05 € | 7 720 044,24 € |
| Année 6 | 392 375,09 € | 279 031,99 € | 7 327 669,15 € |
| Année 7 | 407 141,70 € | 264 265,38 € | 6 920 527,45 € |
| Année 8 | 422 464,07 € | 248 943,01 € | 6 498 063,38 € |
| Année 9 | 438 363,03 € | 233 044,05 € | 6 059 700,35 € |
| Année 10 | 454 860,39 € | 216 546,69 € | 5 604 839,96 € |
| Année 11 | 471 978,57 € | 199 428,51 € | 5 132 861,39 € |
| Année 12 | 489 741,00 € | 181 666,08 € | 4 643 120,39 € |
| Année 13 | 508 171,88 € | 163 235,20 € | 4 134 948,51 € |
| Année 14 | 527 296,41 € | 144 110,67 € | 3 607 652,10 € |
| Année 15 | 547 140,67 € | 124 266,41 € | 3 060 511,43 € |
| Année 16 | 567 731,71 € | 103 675,37 € | 2 492 779,72 € |
| Année 17 | 589 097,69 € | 82 309,39 € | 1 903 682,03 € |
| Année 18 | 611 267,78 € | 60 139,30 € | 1 292 414,25 € |
| Année 19 | 634 272,21 € | 37 134,87 € | 658 142,04 € |
| Année 20 | 658 142,04 € | 13 264,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 478 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 947 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 859 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.