Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 478 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 351,49 € | 46 351,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 459 € / mois | 132 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 280 € | 10 236 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 963 € | 9 715 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 478 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 478 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 200,51 € | 395 017,37 € | 9 317 299,49 € |
| Année 2 | 168 102,79 € | 388 115,09 € | 9 149 196,70 € |
| Année 3 | 175 300,62 € | 380 917,26 € | 8 973 896,08 € |
| Année 4 | 182 806,63 € | 373 411,25 € | 8 791 089,45 € |
| Année 5 | 190 634,05 € | 365 583,83 € | 8 600 455,40 € |
| Année 6 | 198 796,61 € | 357 421,27 € | 8 401 658,79 € |
| Année 7 | 207 308,69 € | 348 909,19 € | 8 194 350,10 € |
| Année 8 | 216 185,21 € | 340 032,67 € | 7 978 164,89 € |
| Année 9 | 225 441,85 € | 330 776,03 € | 7 752 723,04 € |
| Année 10 | 235 094,83 € | 321 123,05 € | 7 517 628,21 € |
| Année 11 | 245 161,12 € | 311 056,76 € | 7 272 467,09 € |
| Année 12 | 255 658,44 € | 300 559,44 € | 7 016 808,65 € |
| Année 13 | 266 605,22 € | 289 612,66 € | 6 750 203,43 € |
| Année 14 | 278 020,71 € | 278 197,17 € | 6 472 182,72 € |
| Année 15 | 289 925,00 € | 266 292,88 € | 6 182 257,72 € |
| Année 16 | 302 339,03 € | 253 878,85 € | 5 879 918,69 € |
| Année 17 | 315 284,59 € | 240 933,29 € | 5 564 634,10 € |
| Année 18 | 328 784,43 € | 227 433,45 € | 5 235 849,67 € |
| Année 19 | 342 862,36 € | 213 355,52 € | 4 892 987,31 € |
| Année 20 | 357 543,01 € | 198 674,87 € | 4 535 444,30 € |
| Année 21 | 372 852,30 € | 183 365,58 € | 4 162 592,00 € |
| Année 22 | 388 817,09 € | 167 400,79 € | 3 773 774,91 € |
| Année 23 | 405 465,47 € | 150 752,41 € | 3 368 309,44 € |
| Année 24 | 422 826,69 € | 133 391,19 € | 2 945 482,75 € |
| Année 25 | 440 931,28 € | 115 286,60 € | 2 504 551,47 € |
| Année 26 | 459 811,10 € | 96 406,78 € | 2 044 740,37 € |
| Année 27 | 479 499,27 € | 76 718,61 € | 1 565 241,10 € |
| Année 28 | 500 030,47 € | 56 187,41 € | 1 065 210,63 € |
| Année 29 | 521 440,79 € | 34 777,09 € | 543 769,84 € |
| Année 30 | 543 769,84 € | 12 450,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 478 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 433 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 758 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 742 € pour cette enveloppe de financement.