Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 378 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 862,48 € | 45 862,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 977 € / mois | 131 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 280 € | 10 128 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 463 € | 9 612 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 378 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 499,90 € | 390 849,86 € | 9 219 000,10 € |
| Année 2 | 166 329,37 € | 384 020,39 € | 9 052 670,73 € |
| Année 3 | 173 451,25 € | 376 898,51 € | 8 879 219,48 € |
| Année 4 | 180 878,08 € | 369 471,68 € | 8 698 341,40 € |
| Année 5 | 188 622,93 € | 361 726,83 € | 8 509 718,47 € |
| Année 6 | 196 699,40 € | 353 650,36 € | 8 313 019,07 € |
| Année 7 | 205 121,67 € | 345 228,09 € | 8 107 897,40 € |
| Année 8 | 213 904,56 € | 336 445,20 € | 7 893 992,84 € |
| Année 9 | 223 063,52 € | 327 286,24 € | 7 670 929,32 € |
| Année 10 | 232 614,68 € | 317 735,08 € | 7 438 314,64 € |
| Année 11 | 242 574,77 € | 307 774,99 € | 7 195 739,87 € |
| Année 12 | 252 961,33 € | 297 388,43 € | 6 942 778,54 € |
| Année 13 | 263 792,62 € | 286 557,14 € | 6 678 985,92 € |
| Année 14 | 275 087,72 € | 275 262,04 € | 6 403 898,20 € |
| Année 15 | 286 866,41 € | 263 483,35 € | 6 117 031,79 € |
| Année 16 | 299 149,46 € | 251 200,30 € | 5 817 882,33 € |
| Année 17 | 311 958,45 € | 238 391,31 € | 5 505 923,88 € |
| Année 18 | 325 315,87 € | 225 033,89 € | 5 180 608,01 € |
| Année 19 | 339 245,25 € | 211 104,51 € | 4 841 362,76 € |
| Année 20 | 353 771,07 € | 196 578,69 € | 4 487 591,69 € |
| Année 21 | 368 918,83 € | 181 430,93 € | 4 118 672,86 € |
| Année 22 | 384 715,21 € | 165 634,55 € | 3 733 957,65 € |
| Année 23 | 401 187,97 € | 149 161,79 € | 3 332 769,68 € |
| Année 24 | 418 366,02 € | 131 983,74 € | 2 914 403,66 € |
| Année 25 | 436 279,61 € | 114 070,15 € | 2 478 124,05 € |
| Année 26 | 454 960,25 € | 95 389,51 € | 2 023 163,80 € |
| Année 27 | 474 440,73 € | 75 909,03 € | 1 548 723,07 € |
| Année 28 | 494 755,34 € | 55 594,42 € | 1 053 967,73 € |
| Année 29 | 515 939,77 € | 34 409,99 € | 538 027,96 € |
| Année 30 | 538 027,96 € | 12 318,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 378 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 036 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 937 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 542 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.