Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 517 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 131,44 € | 80 131,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 823 € / mois | 228 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 400 € | 10 278 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 938 € | 9 755 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 517 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 657 383,54 € | 304 193,74 € | 8 860 116,46 € |
| Année 2 | 679 408,35 € | 282 168,93 € | 8 180 708,11 € |
| Année 3 | 702 171,06 € | 259 406,22 € | 7 478 537,05 € |
| Année 4 | 725 696,41 € | 235 880,87 € | 6 752 840,64 € |
| Année 5 | 750 009,94 € | 211 567,34 € | 6 002 830,70 € |
| Année 6 | 775 138,08 € | 186 439,20 € | 5 227 692,62 € |
| Année 7 | 801 108,10 € | 160 469,18 € | 4 426 584,52 € |
| Année 8 | 827 948,18 € | 133 629,10 € | 3 598 636,34 € |
| Année 9 | 855 687,56 € | 105 889,72 € | 2 742 948,78 € |
| Année 10 | 884 356,27 € | 77 221,01 € | 1 858 592,51 € |
| Année 11 | 913 985,51 € | 47 591,77 € | 944 607,00 € |
| Année 12 | 944 607,00 € | 16 969,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 517 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 951 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 228 947 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 210 € pour cette enveloppe de financement.