Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 617 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 973,38 € | 80 973,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 374 € / mois | 231 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 400 € | 10 386 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 438 € | 9 857 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 617 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 664 290,68 € | 307 389,88 € | 8 953 209,32 € |
| Année 2 | 686 546,89 € | 285 133,67 € | 8 266 662,43 € |
| Année 3 | 709 548,79 € | 262 131,77 € | 7 557 113,64 € |
| Année 4 | 733 321,29 € | 238 359,27 € | 6 823 792,35 € |
| Année 5 | 757 890,30 € | 213 790,26 € | 6 065 902,05 € |
| Année 6 | 783 282,45 € | 188 398,11 € | 5 282 619,60 € |
| Année 7 | 809 525,34 € | 162 155,22 € | 4 473 094,26 € |
| Année 8 | 836 647,44 € | 135 033,12 € | 3 636 446,82 € |
| Année 9 | 864 678,24 € | 107 002,32 € | 2 771 768,58 € |
| Année 10 | 893 648,22 € | 78 032,34 € | 1 878 120,36 € |
| Année 11 | 923 588,75 € | 48 091,81 € | 954 531,61 € |
| Année 12 | 954 531,61 € | 17 148,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 617 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 231 353 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 961 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.