Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 520 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 060,39 € | 68 060,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 244 € / mois | 194 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 640 € | 10 282 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 013 € | 9 758 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 520 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 339,33 € | 325 385,35 € | 9 029 160,67 € |
| Année 2 | 508 814,79 € | 307 909,89 € | 8 520 345,88 € |
| Année 3 | 526 911,78 € | 289 812,90 € | 7 993 434,10 € |
| Année 4 | 545 652,43 € | 271 072,25 € | 7 447 781,67 € |
| Année 5 | 565 059,62 € | 251 665,06 € | 6 882 722,05 € |
| Année 6 | 585 157,07 € | 231 567,61 € | 6 297 564,98 € |
| Année 7 | 605 969,33 € | 210 755,35 € | 5 691 595,65 € |
| Année 8 | 627 521,79 € | 189 202,89 € | 5 064 073,86 € |
| Année 9 | 649 840,83 € | 166 883,85 € | 4 414 233,03 € |
| Année 10 | 672 953,71 € | 143 770,97 € | 3 741 279,32 € |
| Année 11 | 696 888,62 € | 119 836,06 € | 3 044 390,70 € |
| Année 12 | 721 674,81 € | 95 049,87 € | 2 322 715,89 € |
| Année 13 | 747 342,59 € | 69 382,09 € | 1 575 373,30 € |
| Année 14 | 773 923,31 € | 42 801,37 € | 801 449,99 € |
| Année 15 | 801 449,99 € | 15 275,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 520 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 761 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.