Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 520 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 728,52 € | 49 728,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 692 € / mois | 142 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 640 € | 10 282 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 013 € | 9 758 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 520 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 516,51 € | 367 225,73 € | 9 290 983,49 € |
| Année 2 | 238 629,39 € | 358 112,85 € | 9 052 354,10 € |
| Année 3 | 248 104,11 € | 348 638,13 € | 8 804 249,99 € |
| Année 4 | 257 955,04 € | 338 787,20 € | 8 546 294,95 € |
| Année 5 | 268 197,07 € | 328 545,17 € | 8 278 097,88 € |
| Année 6 | 278 845,74 € | 317 896,50 € | 7 999 252,14 € |
| Année 7 | 289 917,23 € | 306 825,01 € | 7 709 334,91 € |
| Année 8 | 301 428,34 € | 295 313,90 € | 7 407 906,57 € |
| Année 9 | 313 396,47 € | 283 345,77 € | 7 094 510,10 € |
| Année 10 | 325 839,78 € | 270 902,46 € | 6 768 670,32 € |
| Année 11 | 338 777,18 € | 257 965,06 € | 6 429 893,14 € |
| Année 12 | 352 228,24 € | 244 514,00 € | 6 077 664,90 € |
| Année 13 | 366 213,35 € | 230 528,89 € | 5 711 451,55 € |
| Année 14 | 380 753,74 € | 215 988,50 € | 5 330 697,81 € |
| Année 15 | 395 871,49 € | 200 870,75 € | 4 934 826,32 € |
| Année 16 | 411 589,45 € | 185 152,79 € | 4 523 236,87 € |
| Année 17 | 427 931,50 € | 168 810,74 € | 4 095 305,37 € |
| Année 18 | 444 922,41 € | 151 819,83 € | 3 650 382,96 € |
| Année 19 | 462 587,94 € | 134 154,30 € | 3 187 795,02 € |
| Année 20 | 480 954,86 € | 115 787,38 € | 2 706 840,16 € |
| Année 21 | 500 051,05 € | 96 691,19 € | 2 206 789,11 € |
| Année 22 | 519 905,44 € | 76 836,80 € | 1 686 883,67 € |
| Année 23 | 540 548,16 € | 56 194,08 € | 1 146 335,51 € |
| Année 24 | 562 010,47 € | 34 731,77 € | 584 325,04 € |
| Année 25 | 584 325,04 € | 12 417,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 520 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 081 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.