Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 420 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 433,73 € | 48 433,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 769 € / mois | 138 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 640 € | 10 174 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 513 € | 9 656 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 420 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 894,77 € | 349 309,99 € | 9 188 605,23 € |
| Année 2 | 240 741,86 € | 340 462,90 € | 8 947 863,37 € |
| Année 3 | 249 926,44 € | 331 278,32 € | 8 697 936,93 € |
| Année 4 | 259 461,45 € | 321 743,31 € | 8 438 475,48 € |
| Année 5 | 269 360,26 € | 311 844,50 € | 8 169 115,22 € |
| Année 6 | 279 636,70 € | 301 568,06 € | 7 889 478,52 € |
| Année 7 | 290 305,21 € | 290 899,55 € | 7 599 173,31 € |
| Année 8 | 301 380,72 € | 279 824,04 € | 7 297 792,59 € |
| Année 9 | 312 878,79 € | 268 325,97 € | 6 984 913,80 € |
| Année 10 | 324 815,52 € | 256 389,24 € | 6 660 098,28 € |
| Année 11 | 337 207,66 € | 243 997,10 € | 6 322 890,62 € |
| Année 12 | 350 072,57 € | 231 132,19 € | 5 972 818,05 € |
| Année 13 | 363 428,29 € | 217 776,47 € | 5 609 389,76 € |
| Année 14 | 377 293,54 € | 203 911,22 € | 5 232 096,22 € |
| Année 15 | 391 687,77 € | 189 516,99 € | 4 840 408,45 € |
| Année 16 | 406 631,17 € | 174 573,59 € | 4 433 777,28 € |
| Année 17 | 422 144,67 € | 159 060,09 € | 4 011 632,61 € |
| Année 18 | 438 250,03 € | 142 954,73 € | 3 573 382,58 € |
| Année 19 | 454 969,85 € | 126 234,91 € | 3 118 412,73 € |
| Année 20 | 472 327,52 € | 108 877,24 € | 2 646 085,21 € |
| Année 21 | 490 347,44 € | 90 857,32 € | 2 155 737,77 € |
| Année 22 | 509 054,82 € | 72 149,94 € | 1 646 682,95 € |
| Année 23 | 528 475,94 € | 52 728,82 € | 1 118 207,01 € |
| Année 24 | 548 637,97 € | 32 566,79 € | 569 569,04 € |
| Année 25 | 569 569,04 € | 11 635,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 420 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 753 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 942 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 382 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.