Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 370 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 176,66 € | 48 176,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 990 € / mois | 137 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 640 € | 10 120 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 263 € | 9 604 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 370 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 663,91 € | 347 456,01 € | 9 139 836,09 € |
| Année 2 | 239 464,04 € | 338 655,88 € | 8 900 372,05 € |
| Année 3 | 248 599,90 € | 329 520,02 € | 8 651 772,15 € |
| Année 4 | 258 084,29 € | 320 035,63 € | 8 393 687,86 € |
| Année 5 | 267 930,56 € | 310 189,36 € | 8 125 757,30 € |
| Année 6 | 278 152,45 € | 299 967,47 € | 7 847 604,85 € |
| Année 7 | 288 764,33 € | 289 355,59 € | 7 558 840,52 € |
| Année 8 | 299 781,06 € | 278 338,86 € | 7 259 059,46 € |
| Année 9 | 311 218,09 € | 266 901,83 € | 6 947 841,37 € |
| Année 10 | 323 091,48 € | 255 028,44 € | 6 624 749,89 € |
| Année 11 | 335 417,80 € | 242 702,12 € | 6 289 332,09 € |
| Année 12 | 348 214,44 € | 229 905,48 € | 5 941 117,65 € |
| Année 13 | 361 499,26 € | 216 620,66 € | 5 579 618,39 € |
| Année 14 | 375 290,93 € | 202 828,99 € | 5 204 327,46 € |
| Année 15 | 389 608,79 € | 188 511,13 € | 4 814 718,67 € |
| Année 16 | 404 472,86 € | 173 647,06 € | 4 410 245,81 € |
| Année 17 | 419 904,02 € | 158 215,90 € | 3 990 341,79 € |
| Année 18 | 435 923,89 € | 142 196,03 € | 3 554 417,90 € |
| Année 19 | 452 554,93 € | 125 564,99 € | 3 101 862,97 € |
| Année 20 | 469 820,51 € | 108 299,41 € | 2 632 042,46 € |
| Année 21 | 487 744,77 € | 90 375,15 € | 2 144 297,69 € |
| Année 22 | 506 352,87 € | 71 767,05 € | 1 637 944,82 € |
| Année 23 | 525 670,88 € | 52 449,04 € | 1 112 273,94 € |
| Année 24 | 545 725,88 € | 32 394,04 € | 566 548,06 € |
| Année 25 | 566 548,06 € | 11 573,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 370 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 648 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 446 € pour cette enveloppe de financement.