Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 320 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 919,60 € | 47 919,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 211 € / mois | 136 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 745 640 € | 10 066 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 013 € | 9 553 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 320 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 433,18 € | 345 602,02 € | 9 091 066,82 € |
| Année 2 | 238 186,33 € | 336 848,87 € | 8 852 880,49 € |
| Année 3 | 247 273,47 € | 327 761,73 € | 8 605 607,02 € |
| Année 4 | 256 707,26 € | 318 327,94 € | 8 348 899,76 € |
| Année 5 | 266 500,99 € | 308 534,21 € | 8 082 398,77 € |
| Année 6 | 276 668,33 € | 298 366,87 € | 7 805 730,44 € |
| Année 7 | 287 223,59 € | 287 811,61 € | 7 518 506,85 € |
| Année 8 | 298 181,54 € | 276 853,66 € | 7 220 325,31 € |
| Année 9 | 309 557,55 € | 265 477,65 € | 6 910 767,76 € |
| Année 10 | 321 367,57 € | 253 667,63 € | 6 589 400,19 € |
| Année 11 | 333 628,16 € | 241 407,04 € | 6 255 772,03 € |
| Année 12 | 346 356,51 € | 228 678,69 € | 5 909 415,52 € |
| Année 13 | 359 570,46 € | 215 464,74 € | 5 549 845,06 € |
| Année 14 | 373 288,51 € | 201 746,69 € | 5 176 556,55 € |
| Année 15 | 387 529,97 € | 187 505,23 € | 4 789 026,58 € |
| Année 16 | 402 314,73 € | 172 720,47 € | 4 386 711,85 € |
| Année 17 | 417 663,59 € | 157 371,61 € | 3 969 048,26 € |
| Année 18 | 433 597,97 € | 141 437,23 € | 3 535 450,29 € |
| Année 19 | 450 140,30 € | 124 894,90 € | 3 085 309,99 € |
| Année 20 | 467 313,76 € | 107 721,44 € | 2 617 996,23 € |
| Année 21 | 485 142,33 € | 89 892,87 € | 2 132 853,90 € |
| Année 22 | 503 651,14 € | 71 384,06 € | 1 629 202,76 € |
| Année 23 | 522 866,11 € | 52 169,09 € | 1 106 336,65 € |
| Année 24 | 542 814,15 € | 32 221,05 € | 563 522,50 € |
| Année 25 | 563 522,50 € | 11 512,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 320 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 913 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 846 € pour cette enveloppe de financement.