Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 370 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 356,80 € | 67 356,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 112 € / mois | 192 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 640 € | 10 120 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 263 € | 9 604 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 370 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 480 653,50 € | 327 628,10 € | 8 889 846,50 € |
| Année 2 | 498 146,08 € | 310 135,52 € | 8 391 700,42 € |
| Année 3 | 516 275,29 € | 292 006,31 € | 7 875 425,13 € |
| Année 4 | 535 064,23 € | 273 217,37 € | 7 340 360,90 € |
| Année 5 | 554 536,98 € | 253 744,62 € | 6 785 823,92 € |
| Année 6 | 574 718,41 € | 233 563,19 € | 6 211 105,51 € |
| Année 7 | 595 634,31 € | 212 647,29 € | 5 615 471,20 € |
| Année 8 | 617 311,42 € | 190 970,18 € | 4 998 159,78 € |
| Année 9 | 639 777,40 € | 168 504,20 € | 4 358 382,38 € |
| Année 10 | 663 061,02 € | 145 220,58 € | 3 695 321,36 € |
| Année 11 | 687 191,99 € | 121 089,61 € | 3 008 129,37 € |
| Année 12 | 712 201,18 € | 96 080,42 € | 2 295 928,19 € |
| Année 13 | 738 120,52 € | 70 161,08 € | 1 557 807,67 € |
| Année 14 | 764 983,17 € | 43 298,43 € | 792 824,50 € |
| Année 15 | 792 824,50 € | 15 458,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 370 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 446 € pour cette enveloppe de financement.