Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 620 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 775,27 € | 68 775,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 410 € / mois | 196 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 640 € | 10 390 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 513 € | 9 861 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 496 500,15 € | 328 803,09 € | 9 123 999,85 € |
| Année 2 | 514 159,16 € | 311 144,08 € | 8 609 840,69 € |
| Année 3 | 532 446,24 € | 292 857,00 € | 8 077 394,45 € |
| Année 4 | 551 383,72 € | 273 919,52 € | 7 526 010,73 € |
| Année 5 | 570 994,78 € | 254 308,46 € | 6 955 015,95 € |
| Année 6 | 591 303,33 € | 233 999,91 € | 6 363 712,62 € |
| Année 7 | 612 334,17 € | 212 969,07 € | 5 751 378,45 € |
| Année 8 | 634 113,04 € | 191 190,20 € | 5 117 265,41 € |
| Année 9 | 656 666,50 € | 168 636,74 € | 4 460 598,91 € |
| Année 10 | 680 022,13 € | 145 281,11 € | 3 780 576,78 € |
| Année 11 | 704 208,44 € | 121 094,80 € | 3 076 368,34 € |
| Année 12 | 729 254,99 € | 96 048,25 € | 2 347 113,35 € |
| Année 13 | 755 192,37 € | 70 110,87 € | 1 591 920,98 € |
| Année 14 | 782 052,28 € | 43 250,96 € | 809 868,70 € |
| Année 15 | 809 868,70 € | 15 435,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 620 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 962 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 501 €.