Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 620 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 788,80 € | 56 788,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 087 € / mois | 162 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 640 € | 10 390 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 513 € | 9 861 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 084,28 € | 350 381,32 € | 9 289 415,72 € |
| Année 2 | 343 544,27 € | 337 921,33 € | 8 945 871,45 € |
| Année 3 | 356 473,23 € | 324 992,37 € | 8 589 398,22 € |
| Année 4 | 369 888,71 € | 311 576,89 € | 8 219 509,51 € |
| Année 5 | 383 809,10 € | 297 656,50 € | 7 835 700,41 € |
| Année 6 | 398 253,34 € | 283 212,26 € | 7 437 447,07 € |
| Année 7 | 413 241,20 € | 268 224,40 € | 7 024 205,87 € |
| Année 8 | 428 793,09 € | 252 672,51 € | 6 595 412,78 € |
| Année 9 | 444 930,25 € | 236 535,35 € | 6 150 482,53 € |
| Année 10 | 461 674,76 € | 219 790,84 € | 5 688 807,77 € |
| Année 11 | 479 049,40 € | 202 416,20 € | 5 209 758,37 € |
| Année 12 | 497 077,94 € | 184 387,66 € | 4 712 680,43 € |
| Année 13 | 515 784,93 € | 165 680,67 € | 4 196 895,50 € |
| Année 14 | 535 195,97 € | 146 269,63 € | 3 661 699,53 € |
| Année 15 | 555 337,50 € | 126 128,10 € | 3 106 362,03 € |
| Année 16 | 576 237,05 € | 105 228,55 € | 2 530 124,98 € |
| Année 17 | 597 923,13 € | 83 542,47 € | 1 932 201,85 € |
| Année 18 | 620 425,34 € | 61 040,26 € | 1 311 776,51 € |
| Année 19 | 643 774,40 € | 37 691,20 € | 668 002,11 € |
| Année 20 | 668 002,11 € | 13 463,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 620 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 446 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 962 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 254 €.