Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 670 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 132,72 € | 69 132,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 493 € / mois | 197 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 640 € | 10 444 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 763 € | 9 912 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 670 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 499 080,70 € | 330 511,94 € | 9 171 419,30 € |
| Année 2 | 516 831,47 € | 312 761,17 € | 8 654 587,83 € |
| Année 3 | 535 213,60 € | 294 379,04 € | 8 119 374,23 € |
| Année 4 | 554 249,52 € | 275 343,12 € | 7 565 124,71 € |
| Année 5 | 573 962,48 € | 255 630,16 € | 6 991 162,23 € |
| Année 6 | 594 376,60 € | 235 216,04 € | 6 396 785,63 € |
| Année 7 | 615 516,75 € | 214 075,89 € | 5 781 268,88 € |
| Année 8 | 637 408,81 € | 192 183,83 € | 5 143 860,07 € |
| Année 9 | 660 079,48 € | 169 513,16 € | 4 483 780,59 € |
| Année 10 | 683 556,53 € | 146 036,11 € | 3 800 224,06 € |
| Année 11 | 707 868,53 € | 121 724,11 € | 3 092 355,53 € |
| Année 12 | 733 045,27 € | 96 547,37 € | 2 359 310,26 € |
| Année 13 | 759 117,44 € | 70 475,20 € | 1 600 192,82 € |
| Année 14 | 786 116,96 € | 43 475,68 € | 814 075,86 € |
| Année 15 | 814 075,86 € | 15 515,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 670 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 046 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 522 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 967 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.