Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 670 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 512,02 € | 50 512,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 067 € / mois | 144 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 640 € | 10 444 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 763 € | 9 912 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 670 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 132,68 € | 373 011,56 € | 9 437 367,32 € |
| Année 2 | 242 389,16 € | 363 755,08 € | 9 194 978,16 € |
| Année 3 | 252 013,16 € | 354 131,08 € | 8 942 965,00 € |
| Année 4 | 262 019,28 € | 344 124,96 € | 8 680 945,72 € |
| Année 5 | 272 422,69 € | 333 721,55 € | 8 408 523,03 € |
| Année 6 | 283 239,13 € | 322 905,11 € | 8 125 283,90 € |
| Année 7 | 294 485,09 € | 311 659,15 € | 7 830 798,81 € |
| Année 8 | 306 177,53 € | 299 966,71 € | 7 524 621,28 € |
| Année 9 | 318 334,24 € | 287 810,00 € | 7 206 287,04 € |
| Année 10 | 330 973,60 € | 275 170,64 € | 6 875 313,44 € |
| Année 11 | 344 114,81 € | 262 029,43 € | 6 531 198,63 € |
| Année 12 | 357 777,81 € | 248 366,43 € | 6 173 420,82 € |
| Année 13 | 371 983,27 € | 234 160,97 € | 5 801 437,55 € |
| Année 14 | 386 752,76 € | 219 391,48 € | 5 414 684,79 € |
| Année 15 | 402 108,70 € | 204 035,54 € | 5 012 576,09 € |
| Année 16 | 418 074,33 € | 188 069,91 € | 4 594 501,76 € |
| Année 17 | 434 673,83 € | 171 470,41 € | 4 159 827,93 € |
| Année 18 | 451 932,46 € | 154 211,78 € | 3 707 895,47 € |
| Année 19 | 469 876,30 € | 136 267,94 € | 3 238 019,17 € |
| Année 20 | 488 532,63 € | 117 611,61 € | 2 749 486,54 € |
| Année 21 | 507 929,69 € | 98 214,55 € | 2 241 556,85 € |
| Année 22 | 528 096,88 € | 78 047,36 € | 1 713 459,97 € |
| Année 23 | 549 064,85 € | 57 079,39 € | 1 164 395,12 € |
| Année 24 | 570 865,30 € | 35 278,94 € | 593 529,82 € |
| Année 25 | 593 529,82 € | 12 612,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 670 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 967 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 046 € pour cette enveloppe de financement.