Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 720 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 773,18 € | 50 773,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 858 € / mois | 145 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 640 € | 10 498 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 013 € | 9 963 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 720 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 338,00 € | 374 940,16 € | 9 486 162,00 € |
| Année 2 | 243 642,32 € | 365 635,84 € | 9 242 519,68 € |
| Année 3 | 253 316,07 € | 355 962,09 € | 8 989 203,61 € |
| Année 4 | 263 373,92 € | 345 904,24 € | 8 725 829,69 € |
| Année 5 | 273 831,12 € | 335 447,04 € | 8 451 998,57 € |
| Année 6 | 284 703,50 € | 324 574,66 € | 8 167 295,07 € |
| Année 7 | 296 007,61 € | 313 270,55 € | 7 871 287,46 € |
| Année 8 | 307 760,51 € | 301 517,65 € | 7 563 526,95 € |
| Année 9 | 319 980,05 € | 289 298,11 € | 7 243 546,90 € |
| Année 10 | 332 684,77 € | 276 593,39 € | 6 910 862,13 € |
| Année 11 | 345 893,91 € | 263 384,25 € | 6 564 968,22 € |
| Année 12 | 359 627,54 € | 249 650,62 € | 6 205 340,68 € |
| Année 13 | 373 906,46 € | 235 371,70 € | 5 831 434,22 € |
| Année 14 | 388 752,32 € | 220 525,84 € | 5 442 681,90 € |
| Année 15 | 404 187,62 € | 205 090,54 € | 5 038 494,28 € |
| Année 16 | 420 235,78 € | 189 042,38 € | 4 618 258,50 € |
| Année 17 | 436 921,14 € | 172 357,02 € | 4 181 337,36 € |
| Année 18 | 454 268,99 € | 155 009,17 € | 3 727 068,37 € |
| Année 19 | 472 305,60 € | 136 972,56 € | 3 254 762,77 € |
| Année 20 | 491 058,37 € | 118 219,79 € | 2 763 704,40 € |
| Année 21 | 510 555,71 € | 98 722,45 € | 2 253 148,69 € |
| Année 22 | 530 827,18 € | 78 450,98 € | 1 722 321,51 € |
| Année 23 | 551 903,56 € | 57 374,60 € | 1 170 417,95 € |
| Année 24 | 573 816,73 € | 35 461,43 € | 596 601,22 € |
| Année 25 | 596 601,22 € | 12 678,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 720 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 066 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 972 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 646 € pour cette enveloppe de financement.