Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 720 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 534,91 € | 47 534,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 045 € / mois | 135 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 640 € | 10 498 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 013 € | 9 963 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 720 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 316,18 € | 405 102,74 € | 9 555 183,82 € |
| Année 2 | 172 394,67 € | 398 024,25 € | 9 382 789,15 € |
| Année 3 | 179 776,27 € | 390 642,65 € | 9 203 012,88 € |
| Année 4 | 187 473,93 € | 382 944,99 € | 9 015 538,95 € |
| Année 5 | 195 501,19 € | 374 917,73 € | 8 820 037,76 € |
| Année 6 | 203 872,17 € | 366 546,75 € | 8 616 165,59 € |
| Année 7 | 212 601,56 € | 357 817,36 € | 8 403 564,03 € |
| Année 8 | 221 704,73 € | 348 714,19 € | 8 181 859,30 € |
| Année 9 | 231 197,69 € | 339 221,23 € | 7 950 661,61 € |
| Année 10 | 241 097,12 € | 329 321,80 € | 7 709 564,49 € |
| Année 11 | 251 420,41 € | 318 998,51 € | 7 458 144,08 € |
| Année 12 | 262 185,74 € | 308 233,18 € | 7 195 958,34 € |
| Année 13 | 273 412,01 € | 297 006,91 € | 6 922 546,33 € |
| Année 14 | 285 119,00 € | 285 299,92 € | 6 637 427,33 € |
| Année 15 | 297 327,18 € | 273 091,74 € | 6 340 100,15 € |
| Année 16 | 310 058,14 € | 260 360,78 € | 6 030 042,01 € |
| Année 17 | 323 334,23 € | 247 084,69 € | 5 706 707,78 € |
| Année 18 | 337 178,74 € | 233 240,18 € | 5 369 529,04 € |
| Année 19 | 351 616,08 € | 218 802,84 € | 5 017 912,96 € |
| Année 20 | 366 671,57 € | 203 747,35 € | 4 651 241,39 € |
| Année 21 | 382 371,73 € | 188 047,19 € | 4 268 869,66 € |
| Année 22 | 398 744,10 € | 171 674,82 € | 3 870 125,56 € |
| Année 23 | 415 817,53 € | 154 601,39 € | 3 454 308,03 € |
| Année 24 | 433 622,01 € | 136 796,91 € | 3 020 686,02 € |
| Année 25 | 452 188,86 € | 118 230,06 € | 2 568 497,16 € |
| Année 26 | 471 550,67 € | 98 868,25 € | 2 096 946,49 € |
| Année 27 | 491 741,55 € | 78 677,37 € | 1 605 204,94 € |
| Année 28 | 512 796,93 € | 57 621,99 € | 1 092 408,01 € |
| Année 29 | 534 753,87 € | 35 665,05 € | 557 654,14 € |
| Année 30 | 557 654,14 € | 12 767,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 720 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 814 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 777 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 013 € (2,5%).