Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 770 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 779,42 € | 47 779,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 786 € / mois | 136 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 640 € | 10 552 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 263 € | 10 014 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 770 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 166,54 € | 407 186,50 € | 9 604 333,46 € |
| Année 2 | 173 281,45 € | 400 071,59 € | 9 431 052,01 € |
| Année 3 | 180 701,01 € | 392 652,03 € | 9 250 351,00 € |
| Année 4 | 188 438,26 € | 384 914,78 € | 9 061 912,74 € |
| Année 5 | 196 506,84 € | 376 846,20 € | 8 865 405,90 € |
| Année 6 | 204 920,87 € | 368 432,17 € | 8 660 485,03 € |
| Année 7 | 213 695,15 € | 359 657,89 € | 8 446 789,88 € |
| Année 8 | 222 845,18 € | 350 507,86 € | 8 223 944,70 € |
| Année 9 | 232 386,95 € | 340 966,09 € | 7 991 557,75 € |
| Année 10 | 242 337,28 € | 331 015,76 € | 7 749 220,47 € |
| Année 11 | 252 713,68 € | 320 639,36 € | 7 496 506,79 € |
| Année 12 | 263 534,40 € | 309 818,64 € | 7 232 972,39 € |
| Année 13 | 274 818,43 € | 298 534,61 € | 6 958 153,96 € |
| Année 14 | 286 585,58 € | 286 767,46 € | 6 671 568,38 € |
| Année 15 | 298 856,61 € | 274 496,43 € | 6 372 711,77 € |
| Année 16 | 311 653,07 € | 261 699,97 € | 6 061 058,70 € |
| Année 17 | 324 997,41 € | 248 355,63 € | 5 736 061,29 € |
| Année 18 | 338 913,16 € | 234 439,88 € | 5 397 148,13 € |
| Année 19 | 353 424,73 € | 219 928,31 € | 5 043 723,40 € |
| Année 20 | 368 557,67 € | 204 795,37 € | 4 675 165,73 € |
| Année 21 | 384 338,59 € | 189 014,45 € | 4 290 827,14 € |
| Année 22 | 400 795,22 € | 172 557,82 € | 3 890 031,92 € |
| Année 23 | 417 956,46 € | 155 396,58 € | 3 472 075,46 € |
| Année 24 | 435 852,51 € | 137 500,53 € | 3 036 222,95 € |
| Année 25 | 454 514,84 € | 118 838,20 € | 2 581 708,11 € |
| Année 26 | 473 976,26 € | 99 376,78 € | 2 107 731,85 € |
| Année 27 | 494 271,01 € | 79 082,03 € | 1 613 460,84 € |
| Année 28 | 515 434,69 € | 57 918,35 € | 1 098 026,15 € |
| Année 29 | 537 504,59 € | 35 848,45 € | 560 521,56 € |
| Année 30 | 560 521,56 € | 12 833,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 770 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 977 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 781 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 263 € (2,5%).