Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 820 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 023,93 € | 48 023,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 527 € / mois | 137 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 640 € | 10 606 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 513 € | 10 066 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 820 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 016,89 € | 409 270,27 € | 9 653 483,11 € |
| Année 2 | 174 168,24 € | 402 118,92 € | 9 479 314,87 € |
| Année 3 | 181 625,75 € | 394 661,41 € | 9 297 689,12 € |
| Année 4 | 189 402,63 € | 386 884,53 € | 9 108 286,49 € |
| Année 5 | 197 512,46 € | 378 774,70 € | 8 910 774,03 € |
| Année 6 | 205 969,55 € | 370 317,61 € | 8 704 804,48 € |
| Année 7 | 214 788,75 € | 361 498,41 € | 8 490 015,73 € |
| Année 8 | 223 985,57 € | 352 301,59 € | 8 266 030,16 € |
| Année 9 | 233 576,21 € | 342 710,95 € | 8 032 453,95 € |
| Année 10 | 243 577,47 € | 332 709,69 € | 7 788 876,48 € |
| Année 11 | 254 006,96 € | 322 280,20 € | 7 534 869,52 € |
| Année 12 | 264 883,06 € | 311 404,10 € | 7 269 986,46 € |
| Année 13 | 276 224,81 € | 300 062,35 € | 6 993 761,65 € |
| Année 14 | 288 052,19 € | 288 234,97 € | 6 705 709,46 € |
| Année 15 | 300 386,03 € | 275 901,13 € | 6 405 323,43 € |
| Année 16 | 313 247,97 € | 263 039,19 € | 6 092 075,46 € |
| Année 17 | 326 660,62 € | 249 626,54 € | 5 765 414,84 € |
| Année 18 | 340 647,58 € | 235 639,58 € | 5 424 767,26 € |
| Année 19 | 355 233,42 € | 221 053,74 € | 5 069 533,84 € |
| Année 20 | 370 443,79 € | 205 843,37 € | 4 699 090,05 € |
| Année 21 | 386 305,44 € | 189 981,72 € | 4 312 784,61 € |
| Année 22 | 402 846,30 € | 173 440,86 € | 3 909 938,31 € |
| Année 23 | 420 095,36 € | 156 191,80 € | 3 489 842,95 € |
| Année 24 | 438 083,02 € | 138 204,14 € | 3 051 759,93 € |
| Année 25 | 456 840,86 € | 119 446,30 € | 2 594 919,07 € |
| Année 26 | 476 401,86 € | 99 885,30 € | 2 118 517,21 € |
| Année 27 | 496 800,44 € | 79 486,72 € | 1 621 716,77 € |
| Année 28 | 518 072,46 € | 58 214,70 € | 1 103 644,31 € |
| Année 29 | 540 255,27 € | 36 031,89 € | 563 389,04 € |
| Année 30 | 563 389,04 € | 12 899,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 820 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 211 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 785 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 513 € (2,5%).